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【必威网址】中国电建也急盼入围,中国电建拟

日期:2019-05-19编辑作者:必威财经

  (蓝鲸保险 石雨)

  今年19家保险中介已拿到牌照,中国电建也急盼入围

  近两年,多方行业巨头相继入场保险中介,全资设立或控股保险中介公司,近日,蓝鲸保险获悉,中国电力建设股份有限公司(以下简称“中国电建”,601669.SH)旗下中电建保险经纪有限公司(以下简称“中电建保险经纪”)完成注册,正在申请牌照。对此,中国电建表示,旗下保险经纪公司将为全集团提供保险经纪服务,并合作研发其所需保险产品。而这恰是一部分企业发起设立保险中介公司的主要谋求。

  国际金融报 陈思琦

  资本布局后,不可忽视的是,这类依托股东资源,并主要服务于股东的保险中介公司,或存在销售产品、服务受众有限的现象,导致难以盈利。对此,多位业内人士表示并不担心,一方面,保险中介公司所需消耗成本有限,且依托于股东资源,盈利非首要目的;同时,基于对股东所处行业风险管理的深耕,将有助于激活行业资源,拓展市场。

  近日,中国电建网站披露其旗下中电建保险经纪完成注册,正在申请牌照。目前来看,保险中介牌照的获批或已成定局。

  中国电建发起设立保险经纪公司,意在完善自身风险管理

  近日,中国电力建设集团有限公司(简称“中国电建”)在官网发布一则公告称,公司已在天津自贸试验区完成中电建保险经纪有限公司(简称“中电建保险经纪”)的工商注册,目前正在向中国银保监会提交申报材料。

  8月7日,中国电建在官网发布公告,称其通过子公司发起设立的中电建保险经纪,在天津自贸试验区完成工商注册,目前已经向银保监会提交申报材料,谋求保险经纪牌照。

  中电建保险经纪急盼入围

  据蓝鲸保险了解,中电建保险经纪,由中国电建集团租赁有限公司(以下简称“中电建租赁”)全资持股,而中电建租赁由中国电建及其两家子公司共同持股。据悉,新设立的中电建保险经纪注册资本5000万元,业务范围拟定为保险经纪、保险公估和风险咨询三个板块,险种涵盖工程险、财产险、各类人身意外险、责任险、运输险、商业医疗险等。

  近年来,由于保险牌照的申请门槛逐渐升高,保险中介牌照一时间成为行业巨头追逐的方向。8月7日,中国电建网站披露其旗下中电建保险经纪完成注册,正在申请牌照。目前来看,保险中介牌照的获批或已成定局。

  中国电建为国资委监管企业,目前总市值约为820.03亿元,主营实体经济与相关投资的中国电建,进军保险经纪市场,有何谋求?

  为何落下保险中介这步棋?中国电建表示,设立保险经纪公司是贯彻落实股份公司金融业务“产融结合、以融促产”发展定位的必然要求和重要举措,进一步完善集团金融板块业务布局。

  首先,保险作为金融版图中的重要一块拼图,补上这一拼图能够完善中国电建金融板块的业务布局,其表示为贯彻金融业务“产融结合、以融促产”的发展定位。

  而在筹备阶段的中电建保险经纪公司对于业务方面也逐步开始对接,目前正在加快专业化团队的构建,并积极建立与股份公司相关部门和成员企业保险业务工作对接机制,以及与中国人保、中国平安、太平洋保险、中华联合保险等优质保险企业建立对接机制。

  与此同时,中国电建筹建保险经纪公司,或主要为满足自身风险保障的需求。蓝鲸保险查阅其年报发现,中国电建目前的主营业务分别包括工程承包与勘测设计(涵盖水利水电工程、其他电力工程、基础设施工程、建筑工程等)、电力投资与运营、房地产开发等。其中涉及的工程责任、财产安全均需保险保障。

  公开资料显示,中电建保险经纪由中国电建集团租赁有限公司(以下简称中电建租赁)全资持股,而中电建租赁由中国电建及其两家子公司共同持股。公告中声明,新设立的中电建保险经纪注册资本5000万元,业务范围拟定为保险经纪、保险公估和风险咨询三个板块,险种涵盖工程险、财产险、各类人身意外险、责任险、运输险、商业医疗险等。

  基于此,中国电建明确表示,中电建保险经纪作为其下属保险经纪专业平台,将为全集团各类保险业务提供保险经纪服务;建立集团保险历史数据档案库,利用保险工具防控风险;同时研究开发符合中国电建需求的保险产品方案。

  19家已拿到牌照

  此外,据蓝鲸保险了解,中电建保险经纪的筹备工作正在推进。一方面,中国电建正在搭建专业团队,日前,在国资委网站发布招聘公告,拟聘副总经理及市场部人员多名;同时,中国电建明确表示,目前已与中国人保、中国平安等多家险企建立对接机制。

  在保险中介牌照炙手可热的当下,该牌照当然不仅是只受中国电建的青睐。记者梳理发现,自今年年初以来,共计有19家保险中介牌照获批,其中只有众安在线保险经纪有限公司为原保险公司设立的保险中介机构。

  大型企业进军保险中介渐成趋势,意在投资收益、保障自身风险

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  对于中国电建等大型企业集团而言,自发设立保险经纪公司,一方面是看好保险中介市场,意在依托于自身在所处行业中的优势,切入保险行业,谋求投资收益。“实体企业在拥有一定的经济实力后,会趋向于拥抱金融行业,满足其转型升级的诉求。保险是其中一个选择。同时,选择进军保险业的企业往往是存在一定共性的,即在自身所处领域,围绕客户进行服务升级”,新一站保险网总经理国婷丽向蓝鲸保险分析称。

  记者梳理发现,这些经纪公司的发起设立者资本实力不容小觑,且涉及面甚广。如南航保险经纪公司是由南方航空全资设立建成,诚至诚保险经纪公司的股东为四川诚至诚烟草投资有限公司,地球村保险经纪有限公司则是由重型汽车集团有限公司筹建,新华保险经纪有限公司的背后有东方集团撑腰。

  另一部分,是希望借由专业的保险中介平台,为自身提供风险管理平台。首先,大型企业或集团往往“支流”众多,涉及业务广泛且多有风险,自有保险经纪公司,能够集中统一管理保险资源,发挥规模化、集约化优势,以较低的保费支出谋求更大的风险保障。在服务端,则能够获取及时、优质的保险理赔服务及增值服务。

  除了行业巨头,还有多家保险中介公司是由政府出资筹建,如英大蒙电保险经纪公司股东有内蒙古电力集团,青岛港保险经纪公司股东有青岛港集团有限公司,而青岛港集团背后则是青岛市人民政府国资监管委员会。

  “简单来说,企业可以依托保险经纪子公司自主为其制定风险管理方案,主导与保险公司合作开发保险产品等”,经济学家宋清辉举例道。

  警惕粗放式发展

  同时,对于自身主业数据持保护态度的企业,通过自有保险经纪公司,在一定程度上能在保护自身数据的前提下,依托数据资源进行产品定制与风险覆盖。

  大型集团企业获取保险中介牌照的意义在何处?

  据蓝鲸保险了解,目前已有多家大型企业、集团发起设立包括保险经纪公司在内的保险中介机构,意在集中保障自身风险。举例来说,早在2004年,上海电气集团股份有限公司(以下简称“中国电气”,601727.SH)即发起设立上海电气保险经纪有限公司,并表示借此平台对其财产风险进行集中管理。

  国务院发展研究中心金融研究所教授、保险研究室副主任朱俊生在接受《国际金融报》记者采访时表示:“大集团公司获取保险中介牌照,首先,有利于其自身保险业务的发展。行业巨头往往拥有大量的资产,本身的保险业务非常可观,有了保险中介牌照,可以为其各类保险业务提供中介服务,对于节约保费支出、优化保险方案、加强风险管理、提高风险保障等都具有积极的意义。其次,目前市场分工在深化,越来越多市场主体在探索专业化经营,产销分离的趋势也在进一步显现,给保险中介带来很好的发展机遇,这也是资本进入保险中介市场的重要动因。此外,目前保险公司的牌照审批趋严,不排除一些希望进入保险业的资本转而申请中介牌照的因素。”

  今年以来,亦有多行业企业进军保险经纪市场,例如,7月4日,中国烟草总公司旗下诚至诚保险经纪获批开业;同月,中国南方航空集团有限公司旗下南航保险经纪获批开业,其背后,均有对于各自主营业务提供风险保障的谋求。

  然而保险中介牌照的获取,也存在一定的风险。朱俊生指出,要避免同质化发展,因为各家股东背景不同,禀赋各异,需要结合股东优势,明确差异化的市场定位,以专业化经营提升价值创造能力可能是中介行业发展的大势所趋。

  值得关注的是,根据不同企业的战略规划,部分由大型企业全资发起设立的保险经纪公司,在依托股东数据资源研发保险产品后,可以进一步向行业扩展,扩大服务受众。举例来说,途牛网旗下的途牛保险经纪在2013年成立,依托于途牛累计的旅游业数据,拓展旅游保险市场,目前推出的旅游保险产品涵盖国内、外旅游、申根签证、商务出行中的风险;中国电信旗下甜橙保险,目前超半成的业务针对于中国电信进行推进,其向蓝鲸保险透露称,接下来将逐步把基于股东数据定制的产品向C端拓展。

必威网址,  我国现阶段保险经纪公司主体数量较多,但总体处于粗放式发展阶段,发展质量和竞争水平还不高,新进入主体的机会仍然很多。尽管如此,我国保险业仍然有较大的发展空间,且保险市场分工将趋于深化,都将促进中介市场的发展,行业潜力仍有待挖掘。

  聚焦自身或存盈利障碍,业内人士:不担忧

  (国际金融报见习记者 陈思琦)

  然而,不可忽视的是,对于部分设立保险经纪子公司,旨在专注自身风险管理的企业而言,也有风险潜伏。

责任编辑:杨群

  首先,保险经纪公司对股东进行精准风险管理的前提,是对所需保障风险的充分熟悉,这往往伴随着时间、经济等成本的高企;同时,当保险经纪公司局限于为自身股东提供风险保障服务时,或会导致产品销售渠道过窄,产生盈利难题。2017年10月,吉林亿安保险经纪有限责任公司(以下简称“亿安保险”)即被一汽系股东集体甩卖,有多位业内人士指出,一汽选择“甩掉”亿安保险的理由,即是其长期依赖股东,盈利能力有限。

  大型企业如何在出资设立保险中介公司与获取各种利好之间谋求平衡点,值得深思。

  “这与大型企业的战略规划有关,一部分企业设立保险中介公司仅为对自身风险进行集约、专业化管理,其背后有股东资金与资源进行支持,且相较于与其他保险公司进行合作,依托于旗下保险经纪平台,本身已经压缩了部分费用”,中国电信子公司甜橙保险副总经理崔智博向蓝鲸保险分析称。

  “从费用支出角度来看,不同于设立保险公司,企业旗下的保险中介公司并不会直接进行产品研发,而是与保险公司进行合作,这意味着其承担的经济成本有限”,崔智博进一步解释称。

  国婷丽在另一个角度向蓝鲸保险进行了分析,“大型企业本身体量较大,业务趋于标准化,布局保险中介公司表示其已经具备一定的专业能力和可操作区域。而且对这类保险中介公司而言,其意义在于能够更加专注地孵化适合于自身的保险产品与服务,实现收益并非其首要考虑的目的”。

  进一步来看,对于有意切入保险业发展的企业而言,在旗下保险中介公司在自身风险管理领域深耕后,定制化的产品与风险管理方案可以进一步向股东所处行业延伸。

  “这是一种借船出海的行为”,崔智博向蓝鲸保险解释称,“大型企业往往拥有众多的渠道与资源,积累经验与能力后,未来可以借保险产品将相应的渠道与资源激活,进一步向外拓展渠道,实现获益”。

  在此前提下,多位保险业内人士均作出预测,大型险企设立保险中介公司,或渐成趋势。“去年以来已有多个行业巨头发力保险中介市场,今年,越来越多的国有企业开始布局,在保险业产销分离的趋势下,未来将会有更多的‘玩家’进入”,崔智博直言道。

  在此趋势下,保险中介市场将有何影响?国婷丽认为,大型企业入驻保险中介市场,积极作用更为明显,“在保险中介市场,服务的客户、领域,服务方式均有所不同,各个机构对客户理解的深度也有所不同,暂未形成标准化的竞争环境。广而泛的保险经纪平台存在是硬性需求,专属医生也同样有力”。

责任编辑:赵子牛

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