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必威网址法国巴黎人寿坏音讯频传,主题偿付本

日期:2019-05-20编辑作者:必威财经

  《投资时报》研究员  宋希 

  今年6月,银保监会刚刚对2017年度偿付能力监管工作进行复盘,近期,各保险公司又陆续完成了新一季度偿付能力报告的披露。

  自一季度亏损0.76亿元后,二季度该公司再次亏损0.11亿元。同时,其核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别为117%和126%,直逼监管红线

  《每日经济新闻》记者梳理发现,今年二季度,上海人寿的核心偿付能力充足率为117%,与2016年的较高值相比,下降超过30个百分点;综合偿付能力充足率为126%,逼近《保险公司偿付能力管理规定(征求意见稿)》所划定的“重点核查”范畴。

必威网址,  从今年二季度偿付能力报告显示业绩亏损,到近日被爆出2016年增资许可被撤销,再到中层骨干学历涉嫌造假——在这炎炎夏日中,上海人寿保险股份有限公司(下称上海人寿)可谓一波未平一波又起。

  值得注意的是,2016年4月,经原保监会批准,上海人寿曾经将注册资本增加至60亿元。不过,今年以来,上海人寿已经连续两个季度亏损,合计金额为8648万元,对该公司的偿付能力也产生了一定负面影响。

  《投资时报》注意到,上述偿付能力报告显示,截至今年二季度,该公司净亏损0.11亿元,虽然较上季度有所收窄,但依旧没有实现盈利。与此同时,该公司核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率虽然和上季度相比基本持平,却依旧直逼监管红线,特别是综合偿付能力充足率,已逼近《保险公司偿付能力管理规定(征求意见稿)》所划定的重点核查线(120%)。 

  综合偿付能力逼近120% 根据最新发布的偿付能力报告,今年二季度,上海人寿的核心、综合偿付能力充足率分别是117%与126%。长期来看,自2017年开始,上海人寿的核心、综合偿付能力就始终在130%左右徘徊。根据原保监会于去年10月下发的《保险公司偿付能力管理规定(征求意见稿)》,如果保险公司的综合偿付能力低于120%,意味着面临较大的偿付能力风险,会被列入重点核查对象。

  偿付能力逼近红线

  有业内人士指出,保险公司在成立初期一般具备比较充足的资金。由于业务是陆续开展,投入呈累积态势,保险公司开业前期的偿付能力水平会维持高位。而随着业务规模的扩大,险企会消耗越来越多的资本金,偿付能力也将逐渐下降。

  公开信息显示,上海人寿于2015年2月获批开业,是注册在上海自由贸易试验区内的首家全国性人身保险公司。其创始股东包括览海控股(集团)公司(下称览海控股)、中海集团投资有限公司(下称中海投资)、上海电气集团总公司(下称上海电气)、中海城投资产管理(集团)有限公司(下称中海城投)等10家公司。

  以年初开业的黄河财险为例,该公司一季度的核心、综合偿付能力充足率高达5408.43%。经营一段时间后,这组指标在二季度降至1998.59%,但仍处于很高的水平。

  从该公司成立以来的业绩数据看,2015年开业当年,亏损额为5.02亿元;2016年扭亏为盈,净利润为0.59亿元;2017年盈利1.15亿元。

  实际上,上海人寿在保险市场的资历也并不深,2015年2月获批开业时,该公司的注册资本为20亿元。数据显示,2015年度,上海人寿合计亏损(并表前)5.03亿元,偿付能力充足率为207.57%。

  不过,步入2018年,上海人寿的业绩状况并不乐观。二季度偿付能力报告显示,自一季度亏损0.76亿元后,二季度该公司再次亏损0.11亿元。更重要的是,公司二季度实现保险业务收入9.94亿元,和上季度的27.21亿元相比,环比下降63.45%。

  但在2016年一季度,上海人寿单季度的亏损额就达到8.52亿元,核心、综合偿付能力充足率仅为125.69%。这种背景之下,原保监会于当年4月作出批复,同意上海人寿成功将注册资本提高到60亿元。

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  变更注册资本后,2016年二季度,上海人寿的认可资产环比增加16.79亿元、实际资本增加8.8亿元;核心、综合偿付能力溢额则由7.33亿元提升为14.35亿元,增幅接近100%。与此同时,该公司的核心、综合偿付能力充足率也回升至147.38%,并在当季实现了1.09亿元的净利润。

  业绩不佳的同时,偿付能力不足的问题也逐渐凸显。截至二季度末,上海人寿核心偿付能力充足率为117%,综合偿付能力充足率126%。虽然和上季度相比基本持平,但其综合偿付能力充足率已逼近监管红线。而从历年来偿付能力报告可见,该公司这两个指标已连续多季度徘徊在监管红线边缘。

  2016年三季度至2017年四季度,上海人寿的净利润分别为-1.13亿元、8.61亿元、-2.32亿元、9249.25万元、7355.79万元、1.12亿元,盈利渐趋稳定。

  数据显示,2017年一季度至2018年一季度,该公司核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别为123%和128%、127%和132%、128%和133%、131%和138%、117%和125%。

  然而,今年以来,上海人寿已经连续两个季度亏损,金额分别是7594.22万元与1053.78万元。上海人寿二季度的核心偿付能力充足率也较2016年变更注册资本后的峰值下降了超过30个百分点。

  据了解,早在2016年4月,原保监会作出批复,同意上海人寿将注册资本提高到60亿元。当时的背景是,该公司当年一季度偿付能力报告所公布的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均为125.69%。

  前5月万能险占比60% 面对偿付能力的下滑,上海人寿会否采用增资方式解决?《每日经济新闻》记者就此致电该公司董事会秘书、新闻发言人蔡泽华,截至发稿未能获得对方回应。

  增资得到批复后,该公司偿付能力有所提升,2016年二季度两项指标均为147.38%,但是这一形势并未延续。至今,核心偿付能力充足率已比增资后的高值下降了30.38个百分点,综合偿付能力充足率已逼近《保险公司偿付能力管理规定(征求意见稿)》所划定的“重点核查”范畴。

  其实,除警惕偿付能力风险之外,上海人寿还要承受转型带来的诸多压力。最新数据显示,今年1~5月,上海人寿共取得保户投资款新增交费(绝大多数为万能险)50.60亿元,占规模保费收入的比重达到59.58%,仅低于和谐健康、安邦人寿、安邦养老与昆仑健康等4家公司,更是高出人身险行业同期21.66%的平均水平。

  公司风波不断 

  需要注意的是,早在2016年底,原保监会就在《关于进一步加强人身保险监管有关事项的通知》中明确规定:对于中短存续期产品季度规模保费收入占当季总规模保费收入比例高于50%的人身保险公司,一年内不予批准新设分支机构。而今年一季度,上海人寿保户投资款新增交费的占比则是57.08%。

  不仅是盈利情况不佳、偿付能力告急,上海人寿所面临的问题还有来自业务发展方面的压力。

  《每日经济新闻》记者查询发现,针对上海人寿的万能险业务,原保监会并未公开相关监管文件。但在另一份涉及“三会一层”运作、关联交易、内部审计、考核激励等方面问题的监管函中,原保监会却明确要求,在监管函下发的6个月内,禁止上海人寿直接或间接与股东览海控股(集团)有限公司(以下简称览海控股)及其关联方开展提供借款或其他形式的财务资助;除存量关联交易的终止行为(如到期、赎回、转让等)以外的资金运用类关联交易。

  早在2016年底,原保监会曾发布《关于进一步加强人身保险监管有关事项的通知》,其中明确规定:对于中短存续期产品季度规模保费收入占当季总规模保费收入比例高于50%的人身保险公司,一年内不予批准新设分支机构。

  受监管函制约,直到今年6月,上海人寿才通过投资西部信托路医疗产业1号集合资金信托计划恢复其与览海控股之间的关联交易。

  统计显示,今年1至5月,上海人寿的保户投资款新增交费为50.6亿元,在规模保费收入中的占比达59.58%,和人身险行业同期21.66%的平均水平相比,高出37.92个百分点。

  公开资料显示,上海人寿向上述信托计划投资6.9亿元现金,预计年化收益率7.42%,信托资金用于受让览海医疗产业投资股份有限公司持有的上海和风置业有限公司95%的股权收益权。投资后,上海人寿持有的其他类金融资产合计不超过上季末总资产的15%。

  而从营收方面看,上海人寿2017年年报显示,该公司实现营业收入91.3亿元,和2016年度的133.97亿元相比,下降31.85%。其中,投资收益为23.54亿元,较2016年的23.97亿元下降1.79%。同时,该年度上海人寿退保金为88.93亿元,较上年的32.43亿元大涨174.22%,在营业支出中的占比达97.91%。

责任编辑:杜琰 SF007

  除了上述数字变化反应出的业绩问题外,近日亦有媒体报道称,上海人寿两股东——上海洋宁实业有限公司(下称洋宁事业)和上海和萃实业有限公司(下称和翠实业)在2016年增资申请中隐瞒关联关系、超比例持股,并提供虚假材料,上海人寿2016年增资许可被银保监会撤销。

  此前的2016年3月31日,原保监会作出批复,同意上海人寿注册资本变更为60亿元。从上海人寿2017年年报可见,新增注册资本由发起人股东览海控股、中海投资、上海电气、福州宝龙商业经营管理有限公司、上海俪铭投资发展有限公司,以及新股东洋宁实业、和萃实业和上海幸连贸易有限公司认缴,其他发起人股东不参与此次增资。

  据了解,与大股东览海控股存在关联交易的公司有洋宁实业、和萃实业以及上海幸连贸易有限公司。2018年二季度偿付能力报告显示,截至报告期内,上述三家公司在上海人寿的持股比例分别为13.75%、13.75%、3%,共计占比达30.5%。览海控股与三家关联公司持股比例共计为50.5%,超出《保险公司股权管理办法》规定的持股比例。

  对此,上海人寿目前给予的解释是,消息不属实,览海集团不存在持股超50%的问题。

  然而,一波未平一波又起,就在上述事件尚未捋清之时,又有媒体报道称,有人匿名爆料上海人寿人力资源总监周女士存在学历造假等问题。周女士在简历中表示,她曾于2008年—2010年求学美国宾夕法尼亚大学,并在摩根士丹利实习,但爆料人称,此期间周并未有出入境记录。目前,此事尚未有进一步消息传出。

责任编辑:赵子牛

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