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泰康人寿网销涉嫌变相返佣,回应称不干涉

日期:2019-10-04编辑作者:必威财经

必威网址 1 泰康人寿官网截图

必威网址,7月中旬,泰康人寿保险股份有限公司(下称泰康人寿在其官网大肆宣传“买保险送购物卡”的促销活动,赠送额度为首期保费的20%。然而,这样的活动却受到了违规操作的指控,涉嫌变相返佣。

  中国经济网北京7月17日讯 随着电子商务的快速发展,网销保险正在快速崛起。虽然各大险企将自有平台或者网销平台当作开拓业务的新阵地,不过“动作”却并不那么规范。日前,泰康人寿官方网站在首页显著位置推出了限时限量的“保障险全场返20%”的优惠活动,业内人士认为,买保险返购物卡属于变相“返佣”行为,不排除是险企故意打擦边球进行促销。有消费者表示担心,网上买确实直接而且方便,但是买保险所赠送的礼物会不会“羊毛出在羊身上”?

据《保险法》第106条规定,保险公司及其工作人员在保险业务活动中,不得承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的保险费回扣或者其他利益。

  中国经济网记者登录泰康人寿官方网站的时候发现,首页的显著位置推出限时限量的“保障险全场返20%”的优惠活动(如下图)。即活动期间(7月11日-7月31日)在线购买了参与活动的相关险种之后,即可获得首年保费20%的京东电子购物卡的返还。

“在传统保险销售中,如果业务员承诺返礼物,即属于违规操作。”一位保险公司高层表示。不过,他同时强调,“监管层目前没有专门针对网销保险送礼物的相关文件规定。”

  点击进入相关内容的网页上则可看到,参加此次活动的保险产品均是长期型缴费的健康险,包括养老保险、健康医疗险、女性保险、定期寿险等,活动内容是“买全场保障险即送相当于首期保费20%的购物卡”,页面提示赠送的京东购物卡将在8月底前发送到投保人的e站到家账户礼品专区中。

广东省保监局相关人士向时代周报记者表示,“泰康人寿的确打了个擦边球,但泰康人寿是否属于违规,是否要对其处罚,要等国家保监会来定性处理。”

  业内人士认为,买保险返购物卡属于变相“返佣”行为,不排除是险企故意打擦边球进行促销。但监管层目前没有专门针对网销保险送礼物的相关文件规定,险企或存在钻空子的行为。

不过,时代周报记者调查发现,泰康人寿返佣的现象不仅存在于网络,针对营业点销售员的承诺返佣现象,泰康人寿甚至持“不干涉”态度。

  根据《新保险法》第116条规定,保险公司及其工作人员在保险业务中不得“给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益。”同时,《新保险法》第131条在对保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有“给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益”的规定。

返佣20%涉嫌违规

  尽管保监会自2012年1月1日《保险代理、经纪公司互联网保险业务监管办法(试行)》施行以来,保监会已收到13家保险代理、经纪公司关于开展互联网保险业务的报告,并对报告材料齐全的9家公司在28家互联网站开展业务的情况进行了披露,但是监管层目前没有专门针对网销保险送礼物的相关文件规定,这就促使了险企或存在钻空子的行为。

在泰康人寿官方网站首页的显著位置挂着“保障险全场返20%”的宣传横幅。点开内页显示:参加此次活动的保险产品包括养老保险、健康医疗险、女性保险、少儿保险、定期寿险等,但仅限分期给付的产品,一次性缴纳的产品则不在活动范围内。

  如此看来,泰康人寿此次“保障险全场返20%”优惠活动,巧妙的利用了监管的空白,打了一场漂亮的“擦边球”。此外,有消息称,监管部门正在针对保险网销进行相关的制度建设,相关规定或将今年出台。

泰康人寿的客服人员介绍,活动期间在线购买相关险种,投保人可获返首期保费20%的京东电子购物卡。赠送的购物卡将在8月底前发送到投保人账户的礼品专区中。赠送的购物卡,可在指定网上商城当现金使用。

  首都经贸大学保险与社会保障研究中心主任庹国柱[微博]表示,对于此种屡禁不止涉嫌违规的现象,监管层也为此伤透了脑筋,尤其这种无序竞争很可能会导致一些中小公司在非理性让利过程中不堪重负而被淘汰,而仅从监管条文上约束又无法解决根本问题,因此寄希望于市场化的方案出台,能够做到既照顾到中小公司的利益,又能够符合市场竞争的规律。

但关于购物卡的赠送细则,并不会写入保险合同内。该客服人员表示,“合同书上不会注明,但网站上可以看到,这是口头优惠。我们会在8月31日前,把京东的购物券赠送给您。”

据《保险法》第106条规定,保险公司及其工作人员在保险业务活动中,不得承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的保险费回扣或者其他利益。而泰康人寿此次活动中承诺“保障险全场返20%”,显然有违规定。

“在传统保险销售中,如果业务员承诺返礼物,即属于违规操作。”一位保险公司高层表示。不过,他同时强调,“监管层目前没有专门针对网销保险送礼物的相关文件规定,但给客户的礼品折现金额较大,则会涉及到变相返佣的行为。”

对此,广东星啸律师事务所合伙人黄昌宏律师表示,“如果在签合同之前,以签订合同为目的而返佣的话,就会违反保险法的规定。”但他强调,这个是个普遍现象,尤其现在险企为了打造线上渠道,促销手段常常涉嫌返佣。

而泰康人寿相关负责人向时代周报记者解释,“因为网销的成本比较低,节省大量费用,所以我们就让利给消费者。”

“不干涉”业务员返佣

然而,泰康人寿的返佣现象并不仅仅存在于线上。

记者以消费者的身份向泰康人寿广州天河某营业部一名销售经理咨询返佣问题时,该销售经理称,“要不要给你返佣,取决于你要三星级服务,抑或五星级服务。三星级服务就是我们现在给你返佣,但在未来就不理你了。而五星级的服务是我们平时会主动联系,了解你的需求,而非等你出事后,才找你。”

当问及所谓“五星级服务”的细节时,她又承诺称,“保单分20年缴清,税后可以返还30个点。”另外,记者在广州市区其他地方、花都等几个营业部咨询相关问题时也获得了类似的说法。

不过,当记者亮明身份时,上述天河某营业部销售经理却坚称,“我在行业做了十年都没有听说什么返佣,这也是保监局不允许的。”

上述保险业高层认为,“投保人并不需要保险公司多少星级的服务,只需要在意外发生时,第一时间处理保单即可,这也是合同中的关键条款。”

针对销售人员是否违规操作,向投保人提供返佣一事,时代周报记者向泰康人寿广东总部请求采访核实,该公司总机将电话转到一名吴姓的业务主任,该主任向时代周报记者坦承,“返佣是不会写进合同里的,也不会影响合同内容,完全是业务员个人行为,但我们不会进行干涉。”

根据保监局的监管处罚条例,返佣行为被列为商业贿赂行为,一经查实会罚款2万元以上,相关人员终身不能从事保险行业。

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